こんにちは。投資エンジニアの三年坊主（@SannenBouzu）です。
今回は、インカムゲインについて知りたい投資初心者の疑問に答えます。
インカムゲインを安定的に得る投資について知りたい。具体的にはどういう方法でインカムゲインを得られますか？もし注意点などがあれば教えてください。
結論から書くと、この記事では、以下のような内容を紹介します。
- インカムゲインは「資産を保有することで得られる利益」のことで、基本的に減らない
- インカムゲインで安定的にお金を増やすには、具体的には「預貯金」「債券・株・投資信託」「ソーシャルレンディング」「FX」「仮想通貨」「不動産」のような方法がある
- インカムゲインの注意点は「資産形成に少し時間がかかる」「得られる利益額は必ずしも一定ではない」「マイナススワップポイントに注意」
私は、2015年に投資信託の積立投資をはじめています。
2018年には複数の資産への投資を新しく開始して、合計250万円近くを実際に投資しながら勉強してきました。
「インカムゲイン」について理解を深めて、投資で安定的にお金を増やす方法を身につけましょう。
- インカムゲインとは？インカムゲインを得る投資の仕組み
- インカムゲインでお金を増やす具体的な投資方法の種類と注意点
- まとめ：インカムゲインを活用した投資で安定的にお金を増やそう
インカムゲインとは？インカムゲインを得る投資の仕組み
「インカムゲイン」について簡単に意味を確認した後、インカムゲインを得る投資が成り立つ仕組みを紹介します。
インカムゲインは「資産を保有することで得られる利益」
インカムゲインは、「資産を保有することで得られる利益」です。
基本的には保有期間の長さは関係なく、決められた日にその資産を持っていれば利益を受け取れます。
インカムゲインは基本的には減らないので、利益が右肩上がりに積み重なっていきます。
私は、日中に会社で働いているので、投資に興味があっても株や為替の相場をずっとチェックするのは難しいです。
インカムゲインを得る投資をいくつかはじめてみたのですが、最初に資産を保有しておけば、あとは自動で少しずつ利益が増えていくので、たまにチェックするだけでよくて楽です。
本業がある人でも、コツコツとお金を増やしていけるのはとても魅力的ですよね。
なぜ資産を保有するだけで利益を得られるのか？
資産を保有するだけで得られる利益が「インカムゲイン」だと分かりましたが、考えてみると、私たち投資家が何もしなくても利益を得られるのは少し不思議ですよね。
投資家が資産を保有するだけで利益を得られる理由は、大きく2つあります。
1つ目は、「運用機関が私たちの代わりに資産を運用して利益を出してくれているから」です。
あとで紹介しますが、預貯金につく利息はインカムゲインの代表的な例です。この利息は、私たちが預けたお金を、銀行や郵便局が運用して得た収益の一部になります。
2つ目は、「投資家がお金を預けるインセンティブになるから」です。
株式の配当金もインカムゲインの代表的な例です。株式を発行する会社の方針によっては、配当金を増やしてより多くの投資家から資金を集めることもあります。
関連：キャピタルゲインは「資産を売買することで得られる利益」
キャピタルゲイン！たまに、インカムゲインとごっちゃになるんだよな・・・
キャピタル（”capital”）は「資本」という意味で、資本を売ったり買ったりすることでその差額から得られるのが「キャピタルゲイン」ですね。
投資で得られる利益の種類には、大きく分けて2種類あります。
1つがインカムゲインで、もう一つがこの「キャピタルゲイン」ですが、キャピタルゲインは、「資産を売買することで得られる利益」を指します。
投資した資産の価値が上昇・降下して、購入時と売却時に差額が生じることで利益になるものが一般的です。「安く買って高く売る」「高く売って安く買う」で利益を得ることを目指します。
インカムゲインでお金を増やす具体的な投資方法の種類と注意点【利回り目安あり】
インカムゲインの意味と仕組みが分かったところで、次に、実際にインカムゲインを得るための具体的な投資方法を一つずつ見ていきましょう。
具体的な投資商品によって大きく変わってくるものではありますが、利回りの目安を表に載せたので、投資商品選びの参考に活用してください。
| 商品 | インカムゲインの利回り（目安） | 備考 |
|---|---|---|
| ①預貯金 | 0.01% | メガバンク定期預金など |
| ②債券 | 0.104% | 日本国債10年(2018年11月17日) |
| ②株式 | 2.05% | 日本取引所第一部加重平均(2018年10月) |
| ②投資信託 | 9.48% | MSCIコクサイインデックス10年利回り(2018年9月) |
| ③ソーシャルレンディング | 8.14% | クラウドポートより利回り平均(2018年11月) |
| ④FX（外国為替証拠金取引） | 7% | メキシコペソの通貨情報と利回り計算【FXスワップポイント】参考。スワップ投資で得るインカムゲインは通貨やレバレッジにより大きく異なる |
| ⑤仮想通貨 | 5% | レンディングを想定 |
| ⑥不動産 | 6.0% | 野村不動産アーバンネットより収益物件の表面利回り全体平均(2018年8月) |
インカムゲイン投資の種類①：預貯金
普通預金や定期預金から得られる利息は、一番身近なインカムゲインの例です。
お金を銀行や郵便局に預けて持っているだけで、定期的に利息が振り込まれてきます。
メガバンクの普通預金金利は年0.001%、定期預金金利でも年0.01%程度ととても少ないので、普段はあまり意識しないですが、多くの人がすでにインカムゲインを得ていることになります。
インカムゲイン投資の種類②：債券・株式・投資信託
債券・株式・投資信託からは、それぞれ利子・配当金・分配金といった形でインカムゲインを得ることができます。
債券は、満期日まで一定の金利分の利子を支払うことを約束する証券なので、基本的には金利変動に関係なく利子を受け取ることができます。
投資信託では、分配金を自動的に再投資するように設定できます。
楽天証券で世界経済インデックスという投資信託を3年半運用しました。
資産が長期的に値上がりすると期待できる場合には、分配金という形で直接インカムゲインを受け取らずに、再投資をすることで運用できる金額を増やしていくのが効果的だと思います。
インカムゲイン投資の種類③：ソーシャルレンディング
ソーシャルレンディングでも、インカムゲインを得ることができます。
ソーシャルレンディングは、お金を借りたい会社（借り手）とお金を増やしたい人（貸し手）をマッチングさせるサービスです。
借り手にとっては銀行以外に一般の投資家から資金を集められるメリットが、貸し手にとっては元本が少なくても気軽にはじめられるメリットがあるので、新しい資金調達の方法としてここ数年で注目度が上がっています。
2018年10月に、私もクラウドバンクでソーシャルレンディングをはじめたのですが、11月に分配金が入金されました。（大部分は最後にまとめて入金されるようで、今回は少なめです。）
インカムゲイン投資の種類④：FX（外国為替証拠金取引）
FXは、異なる通貨を売ったり買ったりして利益を出そうとする投資方法です。
FXでは、通貨を売買して値動きした差額で得るキャピタルゲインが注目されやすいです。大衆心理を利用したトレードで利益を得る方法
も話題になっています。
一方で、低金利通貨を売って高金利通貨を買うことで、その金利差に相当する部分をスワップポイントとして受け取ることもでき、これがインカムゲインに相当します。
私も、FXプライムbyGMOとヒロセ通商で、高金利通貨を買うスワップ投資に取り組んでいます。
インカムゲイン投資の種類⑤：仮想通貨
仮想通貨については、私自身はそこまで大きな金額を投入していないのですが、インカムゲインを得る方法として次のようなものがあります。
マイニング
マイニングとは、ブロックチェーン上で行われる取引データの保守・確認作業の一連の流れを指します。
このマイニングには対価として報酬が与えられますが、「保有している通貨が多い人にマイニングする権利を与える」というタイプの通貨もあり、その場合は自分の通貨をパソコンのウォレットに保管して、インターネットに接続しておくだけでマイニングが行われます。
レンディング
余っている仮想通貨を仮想通貨取引所に貸し付けて、日ごと・週ごと・月ごとに利息を受け取る仕組みです。
国内の仮想通貨取引所では、年率換算5%程度で貸し付けできるところが多いです。
配当金
BNK（バンクエラ）やKCS（クーコインシェーアーズ）など、保有しているだけで配当金がもらえる通貨があります。
インカムゲイン投資の種類⑥：不動産
不動産から得られるインカムゲインとしては、月々の家賃収入などが代表的です。
1人の入居者から1回にもらえる金額はそこまで多くありませんが、物件や入居者の数が増えれば増えるほど総額は大きくなりますし、毎月ほぼ決まった金額を、長期間得られるのが魅力的です。
所有物件の前に自動販売機を置くという方法もあるようです。不動産投資は奥が深くて興味深いですね。
投資用物件に限らず、戸建てなどの自宅に置く例も多いようなので、思ったよりも身近なインカムゲインかもしれません。
インカムゲインの注意点
インカムゲインを得る具体的な投資方法を紹介してきましたが、インカムゲインで安定的にお金を増やすことを考えると、いくつか知っておいた方がいい注意点があります。
①資産形成に少し時間がかかる
キャピタルゲインのように、株やFXの急激な値動きに上手く乗って、短期間で大きく資産を成長させることは難しいです。
②得られる利益額は必ずしも一定ではない
安定的に・継続的に利益を得られるのがインカムゲインのメリットですが、得られる利益額が厳密に一定というわけでもありません。
たとえば、FXのスワップポイントは、保有している高金利通貨の量に応じて1日ごとに受け取れるインカムゲインですが、その金額は毎日更新されます。
スワップポイントは、原則として毎日更新され、必ずしも毎日同じ金額になるとは限りません。 また、当該通貨国の祝日が連続することで、取引日が更新されてもスワップがつかない日もあります。
③マイナススワップポイントに注意
FXでは、低金利通貨を売って高金利通貨を買う場合に、その金利差相当分をスワップポイントとして受け取れます。
逆に、高金利通貨を売って低金利通貨を買う場合には、マイナススワップポイント、つまりスワップポイントを支払う必要がある場合がある点に注意が必要です。
スワップポイントとは各通貨の金利差を調整したものです。 金利の高い通貨を買って金利の安い通貨を売った場合、その金利差分をスワップポイントとして受け取ることができます。 逆に金利の高い通貨を売って金利の安い通貨を買った場合は、金利差分をスワップポイントとして支払わなくてはなりません。
注意点もあるインカムゲインですが、朗報としては、キャピタルゲインとうまく組み合わせて資産の増加を狙うことができます。
儲けることは大事ですが、損をしないことはもっと大事です。
インカムゲインには、資産の値動きで生じたマイナスを下支えしてくれたり、資産がプラスに動いた時にはプラスの相乗効果を発揮してくれたりする役割もあります。
まとめ：インカムゲインを活用した投資で安定的にお金を増やそう
インカムゲインに着目して、安定的・継続的にお金を増やすための具体的な投資商品を紹介してきました。
『お金持ちになれる黄金の羽根の拾い方2015 知的人生設計のすすめ』という本の中で、「お金持ちの方程式」が紹介されています。
資産形成＝（収入－支出）＋（資産×運用利回り）
これに沿って考えると、お金を増やすためには、3つの方法があることが分かります。
- 収入を増やす
- 支出を減らす
- 運用利回りを上げる
資産運用で運用利回りを上げるには、投入した元手の金額に対して、得られる利益を大きくする必要があります。この利益を大きくするために、キャピタルゲインももちろんですが、インカムゲインを活用することができます。
手間なくインカムゲインを得て自分のベーシックインカムを作ることを考えると、個人的にはFXのスワップポイントに興味を持ちました。
トルコリラ・メキシコペソ・南アフリカランドなど、いくつかの高金利通貨で運用をはじめています（8月に豪ドルを追加済です）。
次に興味を持ったソーシャルレンディングについては、2018年10月に開始しました。
3万円という少額ではじめて、11月に1回分配金を受け取っています。
リスクに注意して利用していけば、「銀行に眠っている資金の有効活用」ができるのではないかと期待しています。
インカムゲインをうまく活用して、投資で安定的にお金を増やしていきましょう。
